是金融业的五大主要机构类型ღ★◈ღღ，均在国家金融监管总局和中国证监会监督下为人民群众提供投资理财服务ღ★◈ღღ，但金融机构理财师ღ★◈ღღ，普遍背负较重的KPI考核ღ★◈ღღ，加上受雇于银行或证券公司ღ★◈ღღ，不得不将雇主利益放在第一位ღ★◈ღღ，从而客观上无法和客户利益保持一致

　　银行理财师最喜欢卖保险ღ★◈ღღ，甚至不惜以存款名义欺骗储户购买保险（媒体报道很多）ღ★◈ღღ，根本原因在于保险产品代销对于银行来说中间业务收入最高ღ★◈ღღ，所以对理财师下达了很重的KPI考核ღ★◈ღღ。

　　最后甚至逼得国家金融监管总局不得不亲自动手整治ღ★◈ღღ，责令销售违规的银行和保险公司暂停一段时间业务ღ★◈ღღ。

　　再比如ღ★◈ღღ，证券公司等基金销售机构ღ★◈ღღ，最爱把新发基金作为重点品种推荐ღ★◈ღღ，因为新基金认购费不打折ღ★◈ღღ，并且基金公司还要支付额外的销售激励费用保成立ღ★◈ღღ。

　　新基金发售对于基金代销机构来说收入最丰厚ღ★◈ღღ，但对于客户来说却并不友好ღ★◈ღღ，一方面是交易手续费上升（0.15%上升为至少1%）ღ★◈ღღ，另一方面是新基金一般至少有1-3个月封闭期ღ★◈ღღ，在时间成本上也有损耗ღ★◈ღღ。

　　此类金融机构理财师和客户利益不一致的情况还有很多ღ★◈ღღ，而且客户一般不具备金融专业知识ღ★◈ღღ，所以被忽悠之后感觉还很不错ღ★◈ღღ，等到自身利益受到损害才追悔莫及ღ★◈ღღ。

　　这种情况ღ★◈ღღ，在国外曾经也存在ღ★◈ღღ，所以逐步发展出由独立保险代理人转型而来独立理财师ღ★◈ღღ，擅长于帮客户做财富的守护和传承ღ★◈ღღ；以及由券商投资顾问和私人银行家转型而来的独立投资顾问ღ★◈ღღ，擅长于帮客户做财富保值和增值ღ★◈ღღ。

　　独立投资顾问作为客户的经纪人ღ★◈ღღ，通过全市场询价对比不同金融机构提供的理财产品ღ★◈ღღ，选择最适配客户家庭实际情况和主观偏好的金融工具ღ★◈ღღ，构建理财目标解决方案ღ★◈ღღ，并全程陪伴客户执行和调整ღ★◈ღღ，最终交付令客户满意的投资结果ღ★◈ღღ。

　　独立投资顾问的收入ღ★◈ღღ，主要来源于客户支付的咨询费和超额业绩报酬ღ★◈ღღ，所以能站在客户立场凯发K8官方旗舰厅ღ★◈ღღ，解决客户的问题ღ★◈ღღ，而不是受雇于某家金融机构ღ★◈ღღ，必须推荐该金融机构的理财产品ღ★◈ღღ，完成其KPI考核凯发K8官方旗舰厅ღ★◈ღღ。

　　目前国际理财师协助IFA注册的中国独立理财师大约有2万余人（未专门区分独立投资顾问）ღ★◈ღღ，很多人都具备较长的传统金融机构工作经历ღ★◈ღღ，对国内外各类常见金融机构产品具备较高的熟悉度ღ★◈ღღ，同时具备成熟投资理念ღ★◈ღღ，方能获得IFA协会许可ღ★◈ღღ，为客户提供专业且客观公正的金融服务ღ★◈ღღ。

　　从不同金融机构来看ღ★◈ღღ，银行保险偏保守ღ★◈ღღ，风险较低ღ★◈ღღ，收益率也较低ღ★◈ღღ，投研能力不强ღ★◈ღღ，重营销ღ★◈ღღ；券商基金ღ★◈ღღ，专业研究能力很强ღ★◈ღღ，但偏向于为客户提供高收益ღ★◈ღღ，很多客户买基金炒股票就是冲着年化10%甚至20%以上回报率去的ღ★◈ღღ。但高收益必然伴随高风险ღ★◈ღღ，牛市时基金股票赚的盆满钵满ღ★◈ღღ，但熊市时也是亏得一塌糊涂ღ★◈ღღ，最后算总账可能还不如老老实实存银行存款ღ★◈ღღ。

　　相对来说ღ★◈ღღ，财富管理机构虽然能提供更广泛的产品选择ღ★◈ღღ，包括现金管理ღ★◈ღღ、固收理财ღ★◈ღღ、公私募基金ღ★◈ღღ、券商资管和国内外保险产品ღ★◈ღღ，能够更好的根据客户需求做配置ღ★◈ღღ，但其代销的产品依然难以涵盖市场上所有的优质金融工具ღ★◈ღღ。

　　所以ღ★◈ღღ，客户最优的投资理财方案ღ★◈ღღ，一定来自于多家金融机构ღ★◈ღღ，多种不同金融工具的组合ღ★◈ღღ，这很难依靠某一家金融机构的理财师完成ღ★◈ღღ，因为金融机构理财师代表的一定是其背后金融机构的利益ღ★◈ღღ，并不会真心建议客户去其他金融机构配置理财产品ღ★◈ღღ，所以对于高净值客户来说ღ★◈ღღ，最优选择是雇佣一位跟任何金融机构都没有关系ღ★◈ღღ，并且专业客观的独立投资顾问ღ★◈ღღ，去跟全市场所有金融机构链接七彩连珠在线游戏ღ★◈ღღ，为自身获取更大的利益ღ★◈ღღ。

　　我是2020年通过国际IFA协会培训考核ღ★◈ღღ，并取得资格认证的ღ★◈ღღ，截至2023年ღ★◈ღღ，已在从业16年（银行保险4年+券商投顾6年+财富机构管理层6年）ღ★◈ღღ，同时拥有证券投资分析ღ★◈ღღ、期货投资分析ღ★◈ღღ、证券经纪ღ★◈ღღ、证券承销发行ღ★◈ღღ、基金业和保险业从业资格ღ★◈ღღ，具备丰富的证券投资ღ★◈ღღ、公私募基金和信托类固收理财产品配置经验ღ★◈ღღ。

　　此阶段重点学习研究了分红险ღ★◈ღღ、投连险ღ★◈ღღ、万能险以及四大行的银行存款和理财产品ღ★◈ღღ，对高安全性的保险和银行理财产品底层资金投向及配置逻辑有充分认知ღ★◈ღღ。

　　任职过营业部首席投资顾问ღ★◈ღღ、柜台交易岗ღ★◈ღღ、两融开户专员ღ★◈ღღ、期货开户专员ღ★◈ღღ、上交所期权投顾ღ★◈ღღ、基金销售专员ღ★◈ღღ，名下服务客户资产规模超过5亿ღ★◈ღღ。

　　此阶段学习了股票ღ★◈ღღ、期货ღ★◈ღღ、期权和公募基金投资逻辑ღ★◈ღღ，形成了基金定投的稳定盈利模式ღ★◈ღღ，但无法精确把握股市动荡ღ★◈ღღ，故辞职后选择了财富管理机构ღ★◈ღღ。

　　在德阳建立分支机构七彩连珠在线游戏ღ★◈ღღ，通过泛华保险代理人销售理财产品为客户搭建更为合理的家庭资产配置方案ღ★◈ღღ，在4年时间里客户数量从0增至3000+凯发K8官方旗舰厅ღ★◈ღღ，累计资产配置规模超过3亿（仅包括公私募基金规模ღ★◈ღღ，保险除外）ღ★◈ღღ。

　　此阶段重点学习研究了非标债权市场ღ★◈ღღ，公募基金组合配置ღ★◈ღღ，以及中性量化ღ★◈ღღ、CTA七彩连珠在线游戏ღ★◈ღღ、指数增强ღ★◈ღღ、债券等主流的私募证券基金投资策略ღ★◈ღღ，开始认同将信托等非标固收产品作为高净值客户资产配置中不可或缺的一部分ღ★◈ღღ，降低整体资产组合的波动性和收益不确定性ღ★◈ღღ。

　　这家财富管理机构人员90%由自身银行理财师组成ღ★◈ღღ，在此阶段我拓宽了非标债权更多的底层资产认知凯发K8官方旗舰厅ღ★◈ღღ，深度研习了高收益城投债券策略ღ★◈ღღ，将目标定投的基金策略升级为择时定投ღ★◈ღღ，并且开始为客户进行雪球结构ღ★◈ღღ、T0高频ღ★◈ღღ、期货套利和自建量化策略组合的多元化配置ღ★◈ღღ，满足不同风险偏好ღ★◈ღღ，处于不同年龄阶段的客户群体需求ღ★◈ღღ，帮助大约1.5亿资金稳定穿越了从2021年开始的三年熊市ღ★◈ღღ。

　　2.通过《证券投资基金考试》ღ★◈ღღ：可在基金公司ღ★◈ღღ、基金销售公司ღ★◈ღღ，和具有代销基金业务资格的证券公司ღ★◈ღღ、银行与独立基金销售机构任职ღ★◈ღღ。

　　3. 通过《证券交易》考试ღ★◈ღღ：具备证券交易制度ღ★◈ღღ、交易品种和法律法规方面知识ღ★◈ღღ，可在证券公司经纪业务部门任职ღ★◈ღღ。

　　4.通过《证券发行承销》考试ღ★◈ღღ：具备证券发行承销相关基础知识ღ★◈ღღ，可在证券公司ღ★◈ღღ、信托公司的投资银行部门任职ღ★◈ღღ，辅导公司上市发行股票凯发K8官方旗舰厅ღ★◈ღღ、债券等七彩连珠在线游戏ღ★◈ღღ。

　　在证券公司任职满2年以上且第一学历为全日制本科ღ★◈ღღ，可在券商及证券咨询机构申请投资顾问资质ღ★◈ღღ，从事证券投资咨询业务凯发K8官方旗舰厅ღ★◈ღღ，在媒体公开发表证券投资方面的观点ღ★◈ღღ。

　　以上中国证券行业资质查询方式ღ★◈ღღ：百度搜索或者登录中国证券业协会官网ღ★◈ღღ，从业人员——考试成绩查询——证券业从业人员资格考试成绩查询（成绩合格证打印）ღ★◈ღღ，输入证件号413七彩连珠在线游戏ღ★◈ღღ，可查询相关成绩合格证书七彩连珠在线游戏ღ★◈ღღ。

　　通过《期货法律法规》/《期货基础知识》/《期货投资分析》考试ღ★◈ღღ：可在期货公司和证券公司IB部门任职ღ★◈ღღ，具备对期货交易品种研究分析能力ღ★◈ღღ，可在媒体公开发表期货品种的分析建议ღ★◈ღღ。

　　期货行业认证资格查询方式ღ★◈ღღ：百度搜索或者登录中国期货业协会官网ღ★◈ღღ：ღ★◈ღღ，资格考试——成绩查询————期货从业人员考试成绩查询ღ★◈ღღ，输入姓名及身份证号码413即可查询相关证书ღ★◈ღღ。凯发k8一触即发ღ★◈ღღ，凯发k8国际首页登录ღ★◈ღღ。凯发k8一触即发k8凯发ღ★◈ღღ，k8凯发天生赢家一触即发ღ★◈ღღ，凯发一触即发经营管理ღ★◈ღღ，